Für ein Restaurantdarlehen benötigst du normalerweise 20-30% Eigenkapital der Gesamtinvestitionssumme. Banken möchten sehen, dass du selbst Risiko trägst und finanzielle Verpflichtung zeigst. In diesem Artikel lernst du, wie viel Eigenkapital du mindestens benötigst.
Was verstehen Banken unter Eigenkapital?
Eigenkapital ist das Geld, das du selbst einbringst, ohne es zurückzahlen zu müssen. Dies kann sein:
- Ersparnisse auf deinem Konto
- Wert deines Hauses (minus Hypothek)
- Bestehender Geschäftswert
- Investition von Familie (als Geschenk, nicht Darlehen)
- Zuschüsse, die du nicht zurückzahlen musst
⚠️ Achtung:
Ein Darlehen von der Familie zählt NICHT als Eigenkapital. Das ist Fremdkapital, auch wenn der Zinssatz niedrig ist.
Die 20-30%-Regel erklärt
Die meisten Banken verwenden diese Faustregel:
- Mindestens 20% bei einem soliden Geschäftsplan und Erfahrung
- 25-30% bei einem neuen Konzept oder wenig Gastronomieerfahrung
- 35%+ bei hochriskanten Standorten oder Konzepten
Je mehr Eigenkapital, desto niedriger dein Zinssatz und desto größer die Chance auf Genehmigung.
💡 Beispielberechnung:
Du möchtest ein Restaurant mit einer Gesamtinvestition von €200.000 eröffnen:
- Einrichtung und Ausrüstung: €120.000
- Renovierung: €50.000
- Betriebskapital erste Monate: €30.000
Bei 25% Eigenkapital: €200.000 × 0,25 = €50.000 Eigenkapital erforderlich
Darlehen: €150.000
Betriebskapital nicht vergessen
Viele Anfänger vergessen das Betriebskapital in ihrer Berechnung. Dies ist das Geld für:
- Erste Lagerbestände (€5.000 - €15.000)
- Personalkosten in den ersten Monaten
- Miete und Fixkosten, bevor du Umsatz machst
- Marketing und Eröffnung
- Unvorhergesehene Kosten (immer 10-15% Puffer)
💡 Faustregel Betriebskapital:
Rechne mit 3-6 Monaten Fixkosten als Betriebskapital. Bei €8.000/Monat Fixkosten = €24.000 - €48.000 Betriebskapital.
Wie Banken dein Eigenkapital überprüfen
Banken verlangen immer einen Nachweis deines Eigenkapitals:
- Kontoauszüge von mindestens 6 Monaten
- Grundsteuer-Messbetrag und Hypothekenauszug deines Hauses
- Jahresabschluss eines bestehenden Unternehmens
- Schätzungsbericht bei Einbringung von Vermögenswerten
⚠️ Achtung:
Das Geld muss mindestens 6 Monate auf deinem Konto sein. Eine plötzliche Einzahlung kurz vor deinem Antrag wirkt sich negativ aus.
Alternativen, wenn du zu wenig Eigenkapital hast
Hast du nicht genug Eigenkapital? Diese Optionen helfen:
- Kleiner anfangen: Beginne kleiner, wachse schrittweise
- Partner suchen: Jemanden mit Kapital und Erfahrung
- Crowdfunding: Für einzigartige Konzepte
- Zuschüsse: Gründungszuschüsse zählen als Eigenkapital
- Leasing: Ausrüstung leasen statt kaufen senkt deine Investition
💡 Cleveres Leasing-Beispiel:
Küchengeräte kaufen: €60.000 (€15.000 Eigenkapital erforderlich)
Küchengeräte leasen: €1.200/Monat, €0 Eigenkapital
Du sparst €15.000 Eigenkapital, zahlst aber mehr pro Monat.
Die Berechnung in der Praxis
So berechnest du Schritt für Schritt deinen Eigenkapitalbedarf:
Schritt 1: Addiere alle Investitionen (Einrichtung + Renovierung + Betriebskapital)
Schritt 2: Multipliziere mit 0,25 (25%) für dein Mindestkapital
Schritt 3: Addiere deine verfügbaren Eigenmittel
Schritt 4: Differenz = was du noch brauchst oder leihen kannst
Wie berechnest du das erforderliche Mindestkapital?
Bestimme deine Gesamtinvestitionssumme
Addiere alle Kosten: Einrichtung, Renovierung, Ausrüstung, erste Lagerbestände und Betriebskapital für 3-6 Monate. Vergiss nicht 10-15% Puffer für unvorhergesehene Kosten.
Berechne das Mindestkapital
Multipliziere deine Gesamtinvestition mit 0,20 (20%) bis 0,30 (30%). Bei wenig Erfahrung oder hochriskanten Standorten rechnest du mit 30%.
Inventarisiere deine verfügbaren Mittel
Addiere deine Ersparnisse, Hauswertüberschuss, Geschäftswert und Zuschüsse. Stelle sicher, dass das Geld mindestens 6 Monate auf deinem Konto ist, bevor du das Darlehen beantragst.
✨ Pro tip
Eröffne ein separates Sparkonto für dein Restaurant 12 Monate, bevor du das Darlehen beantragst. Banken mögen ein konsistentes Sparmuster und eine stabile finanzielle Situation.
Selbst berechnen?
In der KitchenNmbrs App geht das mit wenigen Klicks. 7 Tage kostenlos, keine Kreditkarte.
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Häufig gestellte Fragen
Zählt ein Darlehen von der Familie als Eigenkapital?
Nein, ein Darlehen von der Familie ist Fremdkapital, auch bei 0% Zinsen. Nur ein Geschenk ohne Rückzahlungsverpflichtung zählt als Eigenkapital.
Kann ich mit 10% Eigenkapital ein Restaurantdarlehen bekommen?
Das ist bei traditionellen Banken sehr unwahrscheinlich. Einige alternative Kreditgeber akzeptieren weniger, aber zu viel höheren Zinssätzen (8-12% statt 3-5%).
Was ist, wenn ich mehr als 30% Eigenkapital habe?
Ausgezeichnet! Du erhältst bessere Bedingungen, niedrigere Zinssätze und mehr Chancen auf Genehmigung. Behalte aber genug liquide Mittel für unerwartete Kosten.
Zählt der Wert meines Hauses als Eigenkapital?
Ja, der Hauswertüberschuss (Grundsteuer-Messbetrag minus Hypothekenschuld) zählt mit. Banken rechnen normalerweise mit 80% des Überschusses.
Wie viel Betriebskapital sollte ich in meine Berechnung einbeziehen?
Rechne mit 3-6 Monaten Fixkosten als Betriebskapital. Bei €10.000/Monat Fixkosten benötigst du €30.000-€60.000 Betriebskapital.
⚠️ EU-Verordnung 1169/2011 — Allergeninformation — https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2011/1169/oj
Die Allergeninformationen auf dieser Seite basieren auf der EU-Verordnung 1169/2011. Rezepte und Zutaten können je nach Lieferant variieren. Überprüfen Sie stets die aktuellen Allergeninformationen bei Ihrem Lieferanten und kommunizieren Sie diese korrekt an Ihre Gäste. KitchenNmbrs haftet nicht für allergische Reaktionen.
In Deutschland überwacht das BVL die Allergenvorschriften gemäß LMIDV.
📚 Konsultierte Quellen
- EU Verordening 852/2004 — Levensmiddelenhygiëne (2004) — Offizielle Quelle
- EU Verordening 853/2004 — Hygiënevoorschriften voor levensmiddelen van dierlijke oorsprong (2004) — Offizielle Quelle
- EU Verordening 1169/2011 — Voedselinformatie aan consumenten (2011) — Offizielle Quelle
- NVWA — Hygiënecode voor de horeca (2024) — Offizielle Quelle
- NVWA — Allergenen in voedsel (2024) — Offizielle Quelle
- Codex Alimentarius — International Food Standards (2024) — Offizielle Quelle
- FSA — Safer food, better business (HACCP) (2024) — Offizielle Quelle
- BVL — Lebensmittelhygiene (HACCP) (2024) — Offizielle Quelle
- Warenwetbesluit Bereiding en behandeling van levensmiddelen (2024) — Offizielle Quelle
- WHO — Foodborne diseases estimates (2024) — Offizielle Quelle
BVL (Bundesamt für Verbraucherschutz und Lebensmittelsicherheit) — https://www.bvl.bund.de
Die in dieser Anwendung angezeigten HACCP-Normen dienen ausschließlich der Information. KitchenNmbrs garantiert nicht, dass die angezeigten Werte aktuell oder vollständig sind. Konsultieren Sie stets das BVL oder Ihre zuständige Behörde für die neuesten Vorschriften.
Geschrieben von
Jeffrey Smit
Gründer & CEO von KitchenNmbrs
Jeffrey Smit hat KitchenNmbrs aus 8 Jahren praktischer Erfahrung als Küchenmanager bei der 1NUL8 Group in Rotterdam aufgebaut. Seine Mission: jedem Restaurantbesitzer Kontrolle über die Lebensmittelkosten geben.
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