Deine G&V (Gewinn- und Verlustrechnung) ist dein wichtigstes Finanzdokument bei einem Bankfinanzierungsantrag. Sie zeigt deiner Bank genau, wie rentabel dein Restaurant ist und ob du in der Lage bist, ein Darlehen zurückzuzahlen. Eine gut begründete G&V erhöht deine Chancen auf Finanzierung erheblich.
Was Banken in deiner G&V suchen
Banker schauen sich spezifische Zahlen an, um deine Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Sie wollen sehen, dass dein Restaurant strukturell Gewinne macht und genug Cashflow generiert, um Zinsen und Tilgung zu zahlen.
💡 Beispiel: Was eine Bank sieht
Restaurant mit €800.000 Jahresumsatz:
- Food cost: 30% (€240.000)
- Personalkosten: 35% (€280.000)
- Sonstige Kosten: 25% (€200.000)
- EBITDA: 10% (€80.000)
Fazit Bank: Gesunde Margen, kann €40.000/Jahr an Darlehen tragen
Entscheidende Kennzahlen, die Banken berechnen
Banken berechnen automatisch bestimmte Verhältnisse aus deiner G&V. Wenn du diese selbst bereits berechnet hast und erklären kannst, zeigst du Professionalität.
- Debt Service Coverage Ratio (DSCR): Dein EBITDA geteilt durch deine gesamte jährliche Schuldenlast. Muss mindestens 1,25 sein
- Food cost Prozentsatz: Sollte zwischen 28-35% für Restaurants liegen
- Personalkosten Prozentsatz: Darf 40% nicht überschreiten
- EBITDA Marge: Mindestens 8-10% für gesunde Gastronomie
⚠️ Achtung:
Banken erkennen 'bereinigte' Zahlen. Zeige realistische G&Vs von mindestens 2 Jahren. Einmalige Spitzen oder Einbrüche musst du erklären können.
Wie du deine G&V präsentierst
Die Art und Weise, wie du deine Zahlen präsentierst, ist genauso wichtig wie die Zahlen selbst. Banker wollen sehen, dass du deine Finanzen im Griff hast.
💡 Beispiel: Starke Präsentation
"Unser food cost ist durch bessere Einkäufe und Rezeptkontrolle von 33% auf 30% gesunken. Das spart €24.000 pro Jahr, was direkt unserer Cashflow für die Tilgung zugute kommt."
Das zeigt: Kontrolle, Verbesserung und Verständnis für die Auswirkungen auf die Rückzahlungsfähigkeit.
Unterstützende Dokumente zu deiner G&V
Eine G&V allein reicht nicht aus. Banken wollen Beweis, dass die Zahlen stimmen und realistisch sind.
- Kassensystemberichte: Tägliche Umsatzzahlen von mindestens 3 Monaten
- Lieferantenrechnungen: Beweis deiner food cost Prozentsätze
- Personalverwaltung: Lohnzettel und Sozialabgaben
- Bankkontoauszüge: Cashflow Beweis und keine versteckten Ausgaben
Häufige Fehler, die Finanzierung kosten
Diese Fehler sehen Banker oft und sie senken direkt deine Kreditwürdigkeit:
⚠️ Achtung:
Privatausgaben über das Geschäft laufen zu lassen macht deine G&V unzuverlässig. Banker erkennen das sofort an unrealistischen Kostenposten.
- Inkonsistente Zahlen: Food cost einen Monat 25%, nächsten Monat 40%
- Keine Saisonbereinigung: Dezember mit Juli vergleichen ohne Kontext
- Fehlende Abschreibungen: Geräte müssen ersetzt werden, stehen aber nicht in den Kosten
- Zu optimistische Prognosen: 30% Wachstum vorhersagen ohne Begründung
Prognosen und Zukunftspläne
Banken wollen nicht nur wissen, wie es war, sondern auch wie es wird. Deine Zukunftspläne müssen realistisch und begründet sein.
💡 Beispiel: Realistische Prognose
"Durch die Erweiterung unserer Terrasse um 20 Plätze erwarten wir 15% Umsatzwachstum in der Sommersaison. Basierend auf €45 Durchschnittsbons und 80% Auslastung an sonnigen Tagen."
Spezifisch, messbar und basierend auf aktuellen Leistungen.
Wie bereitest du deine G&V für Bankfinanzierung vor?
Sammle mindestens 2 Jahre historische G&Vs
Banken wollen Trends sehen, nicht nur einen Schnappschuss. Stelle sicher, dass deine G&Vs konsistent aufgestellt sind und zwischen den Jahren vergleichbar sind.
Berechne und erkläre deine Kennzahlen
Berechne selbst deine food cost, Personalkosten und EBITDA Prozentsätze. Erkläre, warum Abweichungen entstehen und wie du sie angehen wirst.
Erstelle realistische Zukunftsprognosen
Basiere Wachstumserwartungen auf konkreten Plänen. Zeige, wie zusätzlicher Umsatz deine Rückzahlungsfähigkeit verbessert.
Sammle unterstützende Dokumente
Kassenberichte, Lieferantenrechnungen und Bankkontoauszüge müssen deine G&V Zahlen bestätigen. Keine Widersprüche.
Übe deine Präsentation
Kannst du jede Zahl erklären? Weißt du, warum dein food cost letzten Monat höher war? Banker stellen immer Detailfragen.
✨ Pro tip
Erstelle ein separates Blatt, auf dem du erklärst, wie du jeden Kostenposten berechnest. Das zeigt Professionalität und macht das Gespräch mit der Bank viel reibungsloser.
Selbst berechnen?
In der KitchenNmbrs App geht das mit wenigen Klicks. 7 Tage kostenlos, keine Kreditkarte.
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Häufig gestellte Fragen
Wie viele Jahre G&V braucht eine Bank?
Mindestens 2 Jahre für bestehende Restaurants. Bei neuen Betrieben wollen Banken einen detaillierten Businessplan mit monatlichen Cashflow-Prognosen für das erste Jahr.
Was ist, wenn meine G&V Saisonschwankungen zeigt?
Das ist normal in der Gastronomie. Erkläre, welche Monate stark/schwach sind und warum. Zeige, dass dein Cashflow über das ganze Jahr positiv ist.
Muss ich einen Buchhalter für meine G&V einschalten?
Bei größeren Darlehen (€100.000+) wollen Banken oft eine Bestätigung durch einen Buchhalter. Bei kleineren Beträgen kann eine eigene G&V ausreichen, wenn sie gut begründet ist.
Wie wichtig ist meine EBITDA Marge?
Sehr wichtig. Banken wollen mindestens 8-10% EBITDA sehen. Das zeigt, dass du genug Cashflow generierst, um Zinsen und Tilgung zu tragen.
Was ist, wenn mein food cost zu hoch ist?
Zeige, dass du das Problem erkannt hast und einen Plan zur Lösung hast. Banker schätzen Ehrlichkeit und einen konkreten Ansatz mehr als schöne Worte.
Darf ich Zukunftsprognosen optimistisch gestalten?
Sei realistisch. Banker haben Erfahrung mit Gastronomie und erkennen unrealistische Wachstumszahlen. Basiere Prognosen auf konkreten Plänen und historischen Leistungen.
⚠️ EU-Verordnung 1169/2011 — Allergeninformation — https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2011/1169/oj
Die Allergeninformationen auf dieser Seite basieren auf der EU-Verordnung 1169/2011. Rezepte und Zutaten können je nach Lieferant variieren. Überprüfen Sie stets die aktuellen Allergeninformationen bei Ihrem Lieferanten und kommunizieren Sie diese korrekt an Ihre Gäste. KitchenNmbrs haftet nicht für allergische Reaktionen.
In Deutschland überwacht das BVL die Allergenvorschriften gemäß LMIDV.
📚 Konsultierte Quellen
- EU Verordening 852/2004 — Levensmiddelenhygiëne (2004) — Offizielle Quelle
- EU Verordening 853/2004 — Hygiënevoorschriften voor levensmiddelen van dierlijke oorsprong (2004) — Offizielle Quelle
- EU Verordening 1169/2011 — Voedselinformatie aan consumenten (2011) — Offizielle Quelle
- NVWA — Hygiënecode voor de horeca (2024) — Offizielle Quelle
- NVWA — Allergenen in voedsel (2024) — Offizielle Quelle
- Codex Alimentarius — International Food Standards (2024) — Offizielle Quelle
- FSA — Safer food, better business (HACCP) (2024) — Offizielle Quelle
- BVL — Lebensmittelhygiene (HACCP) (2024) — Offizielle Quelle
- Warenwetbesluit Bereiding en behandeling van levensmiddelen (2024) — Offizielle Quelle
- WHO — Foodborne diseases estimates (2024) — Offizielle Quelle
BVL (Bundesamt für Verbraucherschutz und Lebensmittelsicherheit) — https://www.bvl.bund.de
Die in dieser Anwendung angezeigten HACCP-Normen dienen ausschließlich der Information. KitchenNmbrs garantiert nicht, dass die angezeigten Werte aktuell oder vollständig sind. Konsultieren Sie stets das BVL oder Ihre zuständige Behörde für die neuesten Vorschriften.
Geschrieben von
Jeffrey Smit
Gründer & CEO von KitchenNmbrs
Jeffrey Smit hat KitchenNmbrs aus 8 Jahren praktischer Erfahrung als Küchenmanager bei der 1NUL8 Group in Rotterdam aufgebaut. Seine Mission: jedem Restaurantbesitzer Kontrolle über die Lebensmittelkosten geben.
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