Eine auslaufende Finanzierung ohne nachgewiesene Rentabilität ist ein kritischer Moment. Viele Gastronomiebetreiber befinden sich in dieser Situation: Die Bank möchte Rückzahlungen sehen, aber die Zahlen sind noch nicht überzeugend genug. In diesem Artikel erfährst du, wie du diese Situation angehst und welche Optionen du hast.
Analysiere deine aktuelle Situation
Bevor du mit deiner Bank sprichst, musst du genau wissen, wo du stehst. Sammle alle Finanzdaten der letzten 12 Monate und führe eine ehrliche Analyse durch.
💡 Beispielanalyse:
Restaurant mit €500.000 Jahresumsatz und auslaufender Finanzierung von €150.000:
- Durchschnittlicher monatlicher Umsatz: €41.667
- Lebensmittelkosten: 32% (€160.000/Jahr)
- Personalkosten: 35% (€175.000/Jahr)
- Sonstige Kosten: 28% (€140.000/Jahr)
- Gewinn vor Tilgung: 5% (€25.000/Jahr)
Fazit: Zu wenig Gewinn für vollständige Tilgung
Berechne, was deine Bank braucht
Banken möchten sehen, dass du mindestens das 1,2- bis 1,5-fache deiner jährlichen Tilgung an Cashflow generieren kannst. Das nennt man Debt Service Coverage Ratio.
💡 Beispielberechnung:
Gewünschte Tilgung: €30.000/Jahr
- Erforderlicher Mindest-Cashflow: €30.000 × 1,25 = €37.500
- Aktueller Cashflow: €25.000
- Fehlbetrag: €12.500 pro Jahr
Du musst €12.500 zusätzlichen Gewinn generieren
Identifiziere konkrete Verbesserungspunkte
Zeige, dass du weißt, wie du mehr Gewinn machen wirst. Konzentriere dich auf die Bereiche mit der größten Auswirkung: Lebensmittelkosten, Personalplanung und Umsatzwachstum.
- Lebensmittelkosten senken: Von 32% auf 28% spart €20.000/Jahr
- Personalkosten optimieren: 2% Einsparung = €10.000/Jahr
- Umsatz erhöhen: 10% mehr Umsatz bei gleichen Kosten = €15.000 zusätzlicher Gewinn
⚠️ Achtung:
Komm nicht mit vagen Versprechungen. Banken wollen konkrete Pläne mit Zahlen und Zeitplänen. Zeige, dass du bereits mit Verbesserungen begonnen hast.
Verhandle über realistische Optionen
Mit deiner Analyse und deinem Verbesserungsplan kannst du verschiedene Szenarien deinem Kreditgeber vorlegen. Sei ehrlich über die Situation und mache realistische Vorschläge.
💡 Mögliche Szenarien:
- Tilgungsfreie Periode: 6-12 Monate zur Umsetzung von Verbesserungen
- Niedrigere Tilgung: Vorübergehend €15.000/Jahr statt €30.000
- Laufzeit verlängern: Von 5 auf 7 Jahre für niedrigere monatliche Lasten
- Zusätzliche Sicherheiten: Persönliche Garantien oder Pfandrechte
Mache deinen Fortschritt messbar
Setze konkrete Meilensteine und berichte monatlich über deinen Fortschritt. Dies schafft Vertrauen und zeigt, dass du die Situation ernst nimmst.
- Monatliche Lebensmittelkostenberichte
- Umsatzentwicklung pro Quartal
- Cashflow-Prognosen für die nächsten 12 Monate
- Fortschritt bei Kosteneinsparungen
Ein System wie KitchenNmbrs kann dir helfen, diese Zahlen automatisch zu verfolgen und professionelle Berichte für deine Bank zu erstellen.
Plan B: Alternative Finanzierung
Bereite dich auf das Szenario vor, dass dein aktueller Kreditgeber nicht mitarbeitet. Untersuche rechtzeitig andere Optionen.
💡 Alternative Optionen:
- Andere Bank: Manchmal hat eine andere Bank mehr Vertrauen
- Kreditgenossenschaft: Lokale Kreditgenossenschaften sind oft flexibler
- Stiller Partner: Investor, der am Gewinn beteiligt ist
- Lieferantenkredit: Längere Zahlungsbedingungen
Wie gehst du eine auslaufende Finanzierung an? (Schritt für Schritt)
Führe eine vollständige Finanzanalyse durch
Sammle alle Zahlen der letzten 12 Monate: Umsatz, Kosten, Cashflow und Rentabilität. Berechne deine Debt Service Coverage Ratio und identifiziere, wo du zu kurz kommst.
Entwickle einen konkreten Verbesserungsplan
Identifiziere die 3 größten Chancen für Kosteneinsparungen oder Umsatzsteigerung. Erstelle einen Zeitplan mit realistischen Zielen und beginne sofort mit der Umsetzung.
Verhandle proaktiv mit deinem Kreditgeber
Warte nicht, bis die Bank anruft. Kontaktiere sie mit deiner konkreten Analyse und deinem Verbesserungsplan. Schlag realistische Szenarien vor, wie tilgungsfreie Perioden oder niedrigere Tilgungen.
✨ Pro tip
Beginne 6 Monate vor dem Ablaufdatum mit der Verfolgung detaillierter Finanzzahlen. Banken schätzen Transparenz und konkrete Daten mehr als schöne Geschichten.
Selbst berechnen?
In der KitchenNmbrs App geht das mit wenigen Klicks. 7 Tage kostenlos, keine Kreditkarte.
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Häufig gestellte Fragen
Wie lange vorher sollte ich meine Bank kontaktieren?
Mindestens 3-6 Monate vor dem Ablaufdatum. Banken schätzen Proaktivität und brauchen Zeit, um deine Situation zu bewerten und Alternativen zu untersuchen.
Was ist, wenn meine Bank überhaupt nicht mitarbeiten will?
Untersuche sofort andere Finanzierungsoptionen: andere Banken, Kreditgenossenschaften oder alternative Kreditgeber. Manchmal hat eine andere Partei mehr Vertrauen in deine Pläne.
Kann ich eine tilgungsfreie Periode ohne zusätzliche Sicherheiten bekommen?
Das hängt von deiner Beziehung zur Bank und deinem Verbesserungsplan ab. Sei bereit, zusätzliche Sicherheiten anzubieten oder einen höheren Zinssatz für mehr Flexibilität zu zahlen.
Wie überzeuge ich meine Bank, dass mein Verbesserungsplan realistisch ist?
Zeige, dass du bereits mit Verbesserungen begonnen hast und konkrete Ergebnisse vorweisen kannst. Nutze Zahlen, nicht Versprechungen, und erstelle monatliche Fortschrittsberichte.
Was passiert, wenn ich die Finanzierung wirklich nicht refinanzieren kann?
Dann musst du schnell handeln: Verkauf von Vermögenswerten, Suche nach einem stillen Partner oder im schlimmsten Fall einen Neustart in Betracht ziehen. Verzögerung macht es nur teurer.
⚠️ EU-Verordnung 1169/2011 — Allergeninformation — https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2011/1169/oj
Die Allergeninformationen auf dieser Seite basieren auf der EU-Verordnung 1169/2011. Rezepte und Zutaten können je nach Lieferant variieren. Überprüfen Sie stets die aktuellen Allergeninformationen bei Ihrem Lieferanten und kommunizieren Sie diese korrekt an Ihre Gäste. KitchenNmbrs haftet nicht für allergische Reaktionen.
In Deutschland überwacht das BVL die Allergenvorschriften gemäß LMIDV.
📚 Konsultierte Quellen
- EU Verordening 852/2004 — Levensmiddelenhygiëne (2004) — Offizielle Quelle
- EU Verordening 853/2004 — Hygiënevoorschriften voor levensmiddelen van dierlijke oorsprong (2004) — Offizielle Quelle
- EU Verordening 1169/2011 — Voedselinformatie aan consumenten (2011) — Offizielle Quelle
- NVWA — Hygiënecode voor de horeca (2024) — Offizielle Quelle
- NVWA — Allergenen in voedsel (2024) — Offizielle Quelle
- Codex Alimentarius — International Food Standards (2024) — Offizielle Quelle
- FSA — Safer food, better business (HACCP) (2024) — Offizielle Quelle
- BVL — Lebensmittelhygiene (HACCP) (2024) — Offizielle Quelle
- Warenwetbesluit Bereiding en behandeling van levensmiddelen (2024) — Offizielle Quelle
- WHO — Foodborne diseases estimates (2024) — Offizielle Quelle
BVL (Bundesamt für Verbraucherschutz und Lebensmittelsicherheit) — https://www.bvl.bund.de
Die in dieser Anwendung angezeigten HACCP-Normen dienen ausschließlich der Information. KitchenNmbrs garantiert nicht, dass die angezeigten Werte aktuell oder vollständig sind. Konsultieren Sie stets das BVL oder Ihre zuständige Behörde für die neuesten Vorschriften.
Geschrieben von
Jeffrey Smit
Gründer & CEO von KitchenNmbrs
Jeffrey Smit hat KitchenNmbrs aus 8 Jahren praktischer Erfahrung als Küchenmanager bei der 1NUL8 Group in Rotterdam aufgebaut. Seine Mission: jedem Restaurantbesitzer Kontrolle über die Lebensmittelkosten geben.
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