Solvabilität zeigt, wie viel von deinem Restaurant dir tatsächlich gehört. Banken schauen sich das an, um zu sehen, ob du kreditwürdig bist. Je höher deine Solvabilität, desto weniger Risiko trägt die Bank und desto leichter bekommst du einen Kredit.
Was ist Solvabilität genau?
Solvabilität ist das Verhältnis zwischen deinem Eigenkapital und deinem Gesamtvermögen. Es zeigt, welcher Prozentsatz deines Unternehmens von dir selbst finanziert wurde, im Vergleich zu dem, was du dir geliehen hast.
💡 Beispiel:
Restaurant De Smulhoek hat:
- Inventar und Einrichtung: €80.000
- Kasse und Bankkonten: €15.000
- Vorrat: €5.000
- Bankdarlehen: €60.000
- Schulden bei Lieferanten: €10.000
Gesamtvermögen: €100.000 | Gesamtschulden: €70.000 | Eigenkapital: €30.000
Die Solvabilitätsformel
Die Berechnung ist einfach:
Solvabilität % = (Eigenkapital / Gesamtvermögen) × 100
Dein Eigenkapital ist alles, was du hast, minus alles, was du schuldest. Dein Gesamtvermögen ist alles, was dein Unternehmen besitzt.
💡 Beispielberechnung:
Restaurant De Smulhoek:
- Eigenkapital: €30.000
- Gesamtvermögen: €100.000
Solvabilität: (€30.000 / €100.000) × 100 = 30%
Was halten Banken für gute Solvabilität?
Für Restaurants gelten diese Richtlinien:
- Über 30%: Ausgezeichnet - du bekommst leicht Kredite
- 20-30%: Gut - Banken sind bereit zu verhandeln
- 10-20%: Befriedigend - zusätzliche Sicherheiten oder höhere Zinsen
- Unter 10%: Riskant - ein Darlehen wird schwierig
⚠️ Achtung:
Die Gastronomie hat oft niedrigere Solvabilität als andere Branchen wegen hoher Anfangsinvestitionen. Banken wissen das und wenden angepasste Maßstäbe an.
Welche Zahlen brauchst du?
Für die Berechnung sammelst du diese Daten aus deiner Buchhaltung:
Vermögenswerte (Aktiva):
- Inventar und Einrichtung (Küchengeräte, Möbel)
- Kasse und Bankkonten
- Vorrat (Lebensmittel, Getränke)
- Noch zu erhaltende Beträge (von Kunden oder Dritten)
Schulden (Passiva):
- Bankdarlehen
- Schulden bei Lieferanten
- Ausstehende Steuern
- Sonstige Verpflichtungen
Wie verbesserst du deine Solvabilität?
Es gibt zwei Möglichkeiten, deine Solvabilität zu erhöhen:
💡 Beispiel für Verbesserung:
Restaurant startet mit 15% Solvabilität:
- Option 1: €10.000 zusätzlich einzahlen → 23% Solvabilität
- Option 2: €15.000 Schulden abbezahlen → 21% Solvabilität
- Option 3: Gewinn von €8.000 nicht ausschütten → 19% Solvabilität
Zeitpunkt deines Bankgesprächs
Plane dein Gespräch strategisch. Banken schauen nicht nur auf die Zahl, sondern auch auf den Trend. Eine steigende Solvabilität über mehrere Jahre wirkt sich zu deinen Gunsten aus.
Bereite auch deine Geschichte vor: Warum brauchst du das Darlehen? Wie wirst du es zurückzahlen? Was sind deine Wachstumspläne?
Wie berechnest du die Solvabilität? (Schritt für Schritt)
Erstelle eine Übersicht aller deiner Vermögenswerte
Addiere alle wertvollen Gegenstände: Küchengeräte, Möbel, Kasse, Bank, Vorrat und ausstehende Forderungen. Das ist dein Gesamtvermögen.
Summiere alle deine Schulden auf
Notiere alle Darlehen, Lieferantenschulden, Steuerschulden und sonstige Verpflichtungen. Das sind deine Gesamtschulden.
Berechne dein Eigenkapital und deine Solvabilität
Subtrahiere deine Schulden von deinen Vermögenswerten, um dein Eigenkapital zu erhalten. Teile dies durch dein Gesamtvermögen und multipliziere mit 100, um den Prozentsatz zu erhalten.
✨ Pro tip
Berechne deine Solvabilität jeden Monat und führe eine Trendlinie. Eine steigende Linie im Laufe der Zeit ist für Banken oft wichtiger als eine einzelne hohe Zahl.
Selbst berechnen?
In der KitchenNmbrs App geht das mit wenigen Klicks. 7 Tage kostenlos, keine Kreditkarte.
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Häufig gestellte Fragen
Was ist, wenn meine Solvabilität unter 20% liegt?
Das ist nicht direkt ein Problem, aber Banken werden vorsichtiger. Konzentriere dich darauf, dein Eigenkapital zu erhöhen, indem du Gewinne behältst oder zusätzliches Geld einzahlst.
Muss ich den Goodwill meines Unternehmens einrechnen?
Nur wenn du diesen offiziell bewerten lässt. Banken akzeptieren keine selbst erfundenen Goodwill-Beträge.
Wie oft muss ich meine Solvabilität berechnen?
Für ein Bankgespräch reichen die aktuellsten Zahlen aus. Für deine eigene Einsicht kannst du dies jeden Monat tun.
Zählt mein Privatvermögen zur Solvabilität?
Nein, Solvabilität bezieht sich nur auf dein Betriebsvermögen. Dein Privathaus oder Auto zählen nicht mit, es sei denn, du hast diese offiziell eingebracht.
Was ist, wenn ich gerade angefangen habe und noch keinen Gewinn gemacht habe?
Dann besteht dein Eigenkapital aus dem, was du selbst eingezahlt hast. Banken verstehen, dass neu gegründete Restaurants oft niedrige Solvabilität haben.
⚠️ EU-Verordnung 1169/2011 — Allergeninformation — https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2011/1169/oj
Die Allergeninformationen auf dieser Seite basieren auf der EU-Verordnung 1169/2011. Rezepte und Zutaten können je nach Lieferant variieren. Überprüfen Sie stets die aktuellen Allergeninformationen bei Ihrem Lieferanten und kommunizieren Sie diese korrekt an Ihre Gäste. KitchenNmbrs haftet nicht für allergische Reaktionen.
In Deutschland überwacht das BVL die Allergenvorschriften gemäß LMIDV.
📚 Konsultierte Quellen
- EU Verordening 852/2004 — Levensmiddelenhygiëne (2004) — Offizielle Quelle
- EU Verordening 853/2004 — Hygiënevoorschriften voor levensmiddelen van dierlijke oorsprong (2004) — Offizielle Quelle
- EU Verordening 1169/2011 — Voedselinformatie aan consumenten (2011) — Offizielle Quelle
- NVWA — Hygiënecode voor de horeca (2024) — Offizielle Quelle
- NVWA — Allergenen in voedsel (2024) — Offizielle Quelle
- Codex Alimentarius — International Food Standards (2024) — Offizielle Quelle
- FSA — Safer food, better business (HACCP) (2024) — Offizielle Quelle
- BVL — Lebensmittelhygiene (HACCP) (2024) — Offizielle Quelle
- Warenwetbesluit Bereiding en behandeling van levensmiddelen (2024) — Offizielle Quelle
- WHO — Foodborne diseases estimates (2024) — Offizielle Quelle
BVL (Bundesamt für Verbraucherschutz und Lebensmittelsicherheit) — https://www.bvl.bund.de
Die in dieser Anwendung angezeigten HACCP-Normen dienen ausschließlich der Information. KitchenNmbrs garantiert nicht, dass die angezeigten Werte aktuell oder vollständig sind. Konsultieren Sie stets das BVL oder Ihre zuständige Behörde für die neuesten Vorschriften.
Geschrieben von
Jeffrey Smit
Gründer & CEO von KitchenNmbrs
Jeffrey Smit hat KitchenNmbrs aus 8 Jahren praktischer Erfahrung als Küchenmanager bei der 1NUL8 Group in Rotterdam aufgebaut. Seine Mission: jedem Restaurantbesitzer Kontrolle über die Lebensmittelkosten geben.
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