Een solvabiliteit boven 20% opent deuren bij banken, terwijl onder 10% je lening in gevaar brengt. Dit percentage toont hoeveel van je restaurant werkelijk van jou is versus geleend geld. Banken gebruiken dit als belangrijkste graadmeter voor kredietwaardigheid.
Wat is solvabiliteit precies?
Solvabiliteit meet de verhouding tussen jouw eigen geld en het totale vermogen van je restaurant. Het percentage laat zien hoeveel je zelf hebt gefinancierd tegenover wat je hebt geleend.
💡 Voorbeeld:
Restaurant De Smulhoek heeft:
- Inventaris en inrichting: €80.000
- Kas en bank: €15.000
- Voorraad: €5.000
- Lening bij bank: €60.000
- Schulden leveranciers: €10.000
Totaal vermogen: €100.000 | Totale schulden: €70.000 | Eigen vermogen: €30.000
De solvabiliteitsformule
Je rekent het zo uit:
Solvabiliteit % = (Eigen vermogen / Totaal vermogen) × 100
Eigen vermogen krijg je door alle bezittingen minus alle schulden te nemen. Totaal vermogen is simpelweg alles wat je restaurant bezit.
💡 Voorbeeld berekening:
Restaurant De Smulhoek:
- Eigen vermogen: €30.000
- Totaal vermogen: €100.000
Solvabiliteit: (€30.000 / €100.000) × 100 = 30%
Wat vinden banken een goede solvabiliteit?
Voor restaurants hanteren banken deze normen:
- Boven 30%: Uitstekend - krediet komt er vrijwel zeker
- 20-30%: Goed - banken zitten aan tafel
- 10-20%: Matig - verwacht extra eisen of hogere rente
- Onder 10%: Problematisch - lening wordt zeer moeilijk
⚠️ Let op:
Horeca scoort structureel lager dan andere sectoren door zware startinvesteringen. Banken passen hun verwachtingen hierop aan.
Welke cijfers heb je nodig?
Uit je boekhouding haal je deze gegevens:
Bezittingen (activa):
- Inventaris en inrichting (keukenapparatuur, meubilair)
- Kas en bankrekeningen
- Voorraad (voedsel, drank)
- Nog te ontvangen bedragen (van klanten of derden)
Schulden (passiva):
- Bankleningen
- Schulden bij leveranciers
- Openstaande belastingen
- Andere verplichtingen
Maar pas op voor een fout die het gemiddelde restaurant EUR 200-400 per maand kost: voorraad te hoog inschatten door bedorven producten niet af te boeken. Dit vertekent je solvabiliteitscijfer naar boven.
Hoe verbeter je je solvabiliteit?
Twee routes leiden naar een hoger percentage:
💡 Voorbeeld verbetering:
Restaurant start met 15% solvabiliteit:
- Optie 1: €10.000 extra inleggen → 23% solvabiliteit
- Optie 2: €15.000 schuld aflossen → 21% solvabiliteit
- Optie 3: Winst van €8.000 niet uitkeren → 19% solvabiliteit
Timing van je bankgesprek
Kies je moment slim. Banken beoordelen niet alleen het huidige cijfer, maar vooral de ontwikkeling over tijd. Een stijgende lijn over meerdere jaren telt zwaarder dan één goede maand.
Bereid daarnaast je verhaal voor: waarom heb je de lening nodig? Hoe betaal je terug? Welke groeikansen zie je?
Hoe bereken je solvabiliteit? (stap voor stap)
Maak een overzicht van al je bezittingen
Tel alle waardevolle spullen op: keukenapparatuur, meubilair, kas, bank, voorraad en openstaande vorderingen. Dit is je totale vermogen.
Som al je schulden op
Noteer alle leningen, leveranciersschulden, belastingschulden en andere verplichtingen. Dit zijn je totale schulden.
Bereken je eigen vermogen en solvabiliteit
Trek je schulden af van je bezittingen voor je eigen vermogen. Deel dit door je totale vermogen en vermenigvuldig met 100 voor het percentage.
✨ Pro tip
Documenteer je solvabiliteit elk kwartaal gedurende minimaal 18 maanden voor je bankgesprek. Een consistente stijgende trend over deze periode weegt zwaarder dan één hoog cijfer.
Obliczyć samemu?
W aplikacji KitchenNmbrs zrobisz to w kilka kliknięć. 7 dni za darmo, bez karty kredytowej.
Czy ten artykuł był pomocny?
Często zadawane pytania
Wat als mijn solvabiliteit onder de 20% ligt?
Geen reden voor paniek, maar banken worden kritischer. Focus op het opbouwen van eigen vermogen door winst te behouden of extra kapitaal in te brengen. Ook een duidelijk verbeterplan helpt.
Moet ik de goodwill van mijn zaak meetellen?
Alleen bij een officiële waardering door een erkende taxateur. Bankers accepteren geen zelfbedachte goodwill-bedragen, hoe realistisch die ook lijken.
Hoe vaak moet ik mijn solvabiliteit berekenen?
Voor bankgesprekken volstaan de meest recente cijfers. Voor eigen inzicht reken je dit elk kwartaal door om trends te spotten.
Telt mijn privévermogen mee voor de solvabiliteit?
Nee, solvabiliteit betreft uitsluitend bedrijfsvermogen. Je privéhuis of auto blijven buiten beschouwing, behalve wanneer je deze formeel hebt ingebracht in de zaak.
Wat als ik pas ben gestart en nog geen winst heb gemaakt?
Dan vormt je initiële investering het eigen vermogen. Banken snappen dat startende restaurants vaak lage solvabiliteit hebben - focus op realistische prognoses.
Kan ik mijn solvabiliteit kunstmatig opkrikken voor het gesprek?
Technisch wel door snel schulden af te lossen of geld in te leggen, maar bankers zien dit. Ze kijken naar patronen over langere periodes, niet naar momentopnamen.
⚠️ Rozporządzenie UE 1169/2011 — Informacja o alergenach — https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2011/1169/oj
Informacje o alergenach na tej stronie opierają się na Rozporządzeniu UE 1169/2011. Receptury i składniki mogą różnić się w zależności od dostawcy. Zawsze weryfikuj aktualne informacje o alergenach u swojego dostawcy i komunikuj je prawidłowo swoim gościom. KitchenNmbrs nie ponosi odpowiedzialności za reakcje alergiczne.
W Polsce GIS (Główny Inspektorat Sanitarny) nadzoruje przepisy dotyczące alergenów.
📚 Skonsultowane źródła
- EU Verordening 852/2004 — Levensmiddelenhygiëne (2004) — Źródło oficjalne
- EU Verordening 853/2004 — Hygiënevoorschriften voor levensmiddelen van dierlijke oorsprong (2004) — Źródło oficjalne
- EU Verordening 1169/2011 — Voedselinformatie aan consumenten (2011) — Źródło oficjalne
- NVWA — Hygiënecode voor de horeca (2024) — Źródło oficjalne
- NVWA — Allergenen in voedsel (2024) — Źródło oficjalne
- Codex Alimentarius — International Food Standards (2024) — Źródło oficjalne
- FSA — Safer food, better business (HACCP) (2024) — Źródło oficjalne
- BVL — Lebensmittelhygiene (HACCP) (2024) — Źródło oficjalne
- Warenwetbesluit Bereiding en behandeling van levensmiddelen (2024) — Źródło oficjalne
- WHO — Foodborne diseases estimates (2024) — Źródło oficjalne
GIS (Główny Inspektorat Sanitarny) — https://www.gis.gov.pl
Normy HACCP przedstawione w tej aplikacji mają charakter wyłącznie informacyjny. KitchenNmbrs nie gwarantuje, że wyświetlane wartości są aktualne lub kompletne. Zawsze konsultuj się z GIS lub lokalnym organem w sprawie obowiązujących przepisów.
Autor
Jeffrey Smit
Założyciel i CEO KitchenNmbrs
Jeffrey Smit stworzył KitchenNmbrs na podstawie 8 lat praktycznego doświadczenia jako kierownik kuchni w 1NUL8 Group w Rotterdamie. Jego misja: dać każdemu właścicielowi restauracji kontrolę nad kosztami żywności.
Otwórz restaurację z właściwymi liczbami
Biznesplan bez kalkulacji food cost to hazard. KitchenNmbrs pozwala obliczać przepisy przed otwarciem. Wypróbuj za darmo.
Rozpocznij bezpłatny okres próbny →