Het Borgstellingskrediet MKB (BMKB) helpt restauranthouders aan financiering door de overheid als borg op te treden. Zonder deze regeling krijgen veel horecaondernemers geen lening van de bank, omdat restaurants als risicovol worden gezien. In dit artikel leer je hoe de BMKB werkt, wat de voorwaarden zijn en hoe je het aanvraagt voor je horecazaak.
Wat is het Borgstellingskrediet MKB?
De BMKB is een overheidsregeling waarbij de staat voor 80% borg staat bij je bedrijfslening. Als je restaurant failliet gaat, vergoedt de overheid de bank 80% van het verlies. Hierdoor zijn banken bereid om aan horeca te lenen.
- Overheid staat borg voor 80% van je lening
- Jij blijft 100% aansprakelijk voor terugbetaling
- Bank krijgt zekerheid, jij krijgt toegang tot financiering
- Borgstelling kost je 2% per jaar over het openstaande bedrag
Voor welke bedragen en doelen kun je BMKB gebruiken?
De BMKB heeft duidelijke grenzen en regels over waarvoor je het geld mag gebruiken.
? Voorbeeld BMKB-aanvraag:
Restaurant De Smulhoek wil uitbreiden met een terras:
- Totale investering: €150.000
- Eigen geld: €30.000 (20%)
- BMKB-lening: €120.000 (80%)
- Borgstellingskosten: €2.400 per jaar (2% van €120.000)
Bank verstrekt lening omdat overheid voor €96.000 borg staat
Minimale en maximale bedragen:
- Minimum lening: €25.000
- Maximum lening: €1.500.000
- Maximum borgstelling: 80% van leningbedrag
- Eigen inbreng: minimaal 20% van totale investering
Toegestane doelen voor horeca:
- Overname bestaand restaurant
- Verbouwing en inrichting keuken
- Horecaapparatuur (oven, koeling, kassa)
- Uitbreiding (terras, extra ruimte)
- Bedrijfswagen voor catering
- Werkkapitaal (maximaal 25% van lening)
⚠️ Let op:
Je mag BMKB niet gebruiken voor het aflossen van bestaande schulden of het uitkeren van winst. Het moet om nieuwe investeringen gaan die je bedrijf versterken.
Voorwaarden voor BMKB in de horeca
Niet elke horecaondernemer komt in aanmerking voor BMKB. Er zijn strikte voorwaarden waar je aan moet voldoen.
Bedrijfsvoorwaarden:
- Minder dan 250 werknemers
- Jaaromzet onder €50 miljoen OF balanstotaal onder €43 miljoen
- Bedrijf bestaat minimaal 2 jaar (uitzondering: overname bestaand restaurant)
- Geen achterstallige belastingschulden
- Niet in surseance of faillissement
Persoonlijke voorwaarden ondernemer:
- Geen BKR-registraties
- Voldoende horecaervaring of relevante opleiding
- Realistisch ondernemingsplan
- Persoonlijke borg stellen (vaak gevraagd door bank)
Welke banken verstrekken BMKB-leningen?
Niet alle banken werken met BMKB. Je kunt alleen bij aangesloten banken terecht voor deze regeling.
Grote banken die BMKB verstrekken:
- ABN AMRO
- ING
- Rabobank
- SNS Bank
- ASN Bank
Regionale en kleinere banken:
- RegioBank
- Triodos Bank
- Van Lanschot
- Diverse regionale banken
? Praktijktip:
Rabobank heeft traditioneel veel ervaring met horeca-financiering. ING en ABN AMRO zijn vaak competitiever in tarieven. Vraag bij minimaal 2 banken offerte aan om te vergelijken.
Kosten van BMKB voor restaurants
BMKB is niet gratis. Je betaalt zowel aan de overheid als aan de bank voor deze constructie.
Borgstellingsprovisie overheid:
- 2,0% per jaar over het openstaande leningbedrag
- Wordt maandelijks afgeschreven
- Daalt mee met aflossing lening
- Eenmalige afsluitkosten: €500
Bankkosten bovenop borgstelling:
- Rente: 3,5% tot 6,5% (afhankelijk van bank en risico)
- Afsluitkosten: €1.500 tot €3.000
- Taxatiekosten: €1.000 tot €2.500
- Notariskosten: €500 tot €1.500
? Kostenvoorbeeld:
BMKB-lening €200.000 voor restaurantverbouwing:
- Bankrente: €8.000 per jaar (4%)
- Borgstellingsprovisie: €4.000 per jaar (2%)
- Totale kosten jaar 1: €12.000 (6% van €200.000)
- Afsluitkosten eenmalig: €3.000 tot €5.000
Maandlasten inclusief aflossing (10 jaar): circa €2.200
Alternatieve financiering voor horeca
BMKB is niet de enige optie. Afhankelijk van je situatie kunnen andere financieringsvormen logischer zijn.
Andere opties voor horecafinanciering:
- Particuliere financiers: Sneller, maar duurder (8-12% rente)
- Crowdfunding: Voor vernieuwende concepten met verhaal
- Lease voor apparatuur: Spreidt kosten, maar meestal duurder
- Familie/vrienden: Goedkoop, maar risico voor relaties
- Overheidssubsidies: Gratis geld, maar beperkt beschikbaar
⚠️ Let op:
BMKB heeft de laagste kosten, maar ook de strengste voorwaarden en langste doorlooptijd. Als je snel geld nodig hebt, zijn particuliere financiers vaak de enige optie.
Hoe vraag je BMKB aan? (stap voor stap)
Maak een gedegen ondernemingsplan
Schrijf een realistisch businessplan met marktanalyse, financiële prognoses voor 3 jaar en duidelijke investeringsbegroting. Banken toetsen kritisch of je plan haalbaar is.
Verzamel alle benodigde documenten
Je hebt nodig: jaarrekeningen (2 jaar), BTW-aangiftes, uittreksel KvK, kopie ID, ondernemingsplan en offertes van leveranciers. Zorg dat alles compleet is voordat je naar de bank gaat.
Dien aanvraag in bij BMKB-bank
Ga naar een bank die BMKB verstrekt en dien je aanvraag in. De bank toetst je plan en vraagt borgstelling aan bij de overheid. Doorlooptijd is meestal 6-12 weken.
✨ Pro tip
Start je BMKB-aanvraag minimaal 4 maanden voor je het geld nodig hebt. Banken nemen de tijd voor beoordeling en je wilt niet onder tijdsdruk onderhandelen over voorwaarden.
Calcolarlo da solo?
Nell'app KitchenNmbrs lo fai in pochi clic. 7 giorni gratis, senza carta di credito.
Questo articolo ti è stato utile?
Domande frequenti
Kan ik BMKB krijgen voor een nieuw restaurant zonder ervaring?
Ja, maar je hebt wel relevante horecaervaring nodig of een sterke partner met ervaring. Een waterdicht ondernemingsplan en voldoende eigen geld (minimaal 20%) zijn dan extra belangrijk.
Wat gebeurt er als ik mijn BMKB-lening niet kan terugbetalen?
Je blijft 100% aansprakelijk voor de volledige lening, ook al staat de overheid borg. Bij wanbetaling kan de bank beslag leggen op je privévermogen en je restaurant. De borgstelling beschermt alleen de bank, niet jou.
Kan ik BMKB combineren met andere subsidies of leningen?
Ja, BMKB kun je combineren met andere financiering zoals subsidies, eigen geld of aanvullende leningen. Let wel op dat je totale schuldratio haalbaar blijft voor je cashflow.
Hoe lang duurt het voordat ik BMKB-goedkeuring krijg?
De doorlooptijd is meestal 6-12 weken vanaf complete aanvraag. Dit hangt af van de complexiteit van je plan en hoe snel je alle documenten aanlevert. Reken op minimaal 2 maanden.
Kan ik BMKB gebruiken voor werkkapitaal van mijn restaurant?
Ja, maar maximaal 25% van je BMKB-lening mag voor werkkapitaal. De rest moet naar investeringen zoals apparatuur, verbouwing of overname. Werkkapitaal alleen is geen reden voor BMKB.
📚 Fonti consultate
- EU Verordening 852/2004 — Levensmiddelenhygiëne (2004) — Fonte ufficiale
- EU Verordening 853/2004 — Hygiënevoorschriften voor levensmiddelen van dierlijke oorsprong (2004) — Fonte ufficiale
- EU Verordening 1169/2011 — Voedselinformatie aan consumenten (2011) — Fonte ufficiale
- NVWA — Hygiënecode voor de horeca (2024) — Fonte ufficiale
- NVWA — Allergenen in voedsel (2024) — Fonte ufficiale
- Codex Alimentarius — International Food Standards (2024) — Fonte ufficiale
- FSA — Safer food, better business (HACCP) (2024) — Fonte ufficiale
- BVL — Lebensmittelhygiene (HACCP) (2024) — Fonte ufficiale
- Warenwetbesluit Bereiding en behandeling van levensmiddelen (2024) — Fonte ufficiale
- WHO — Foodborne diseases estimates (2024) — Fonte ufficiale
Ministero della Salute — https://www.salute.gov.it
Gli standard HACCP mostrati in questa applicazione sono forniti a solo scopo informativo. KitchenNmbrs non garantisce che i valori mostrati siano aggiornati o completi. Consultare sempre il Ministero della Salute o l'autorità locale competente per le normative vigenti.
Scritto da
Jeffrey Smit
Fondatore e CEO di KitchenNmbrs
Jeffrey Smit ha creato KitchenNmbrs da 8 anni di esperienza pratica come responsabile di cucina presso 1NUL8 Group a Rotterdam. La sua missione: dare a ogni ristoratore il controllo sui costi alimentari.
Apri il tuo ristorante con i numeri giusti
Un business plan senza calcolo food cost è una scommessa. KitchenNmbrs ti fa calcolare le ricette prima di aprire. Provalo gratis.
Inizia la prova gratuita →